花旗信用卡重塑后业务见效

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现年58岁的林维尔花了四年时间简化花旗信用卡复杂的种类，试图扭转信用卡业务的困境，退出Simplicity正是这种努力的一部分。根据尼尔森的报告，按照消费额，上世纪90年代花旗还是美国第二大银行，然而一个世纪后排名跌到了第四。在林维尔接受这样业务后，情况似乎有所好转，花旗品牌信用卡年度消费额同比增长了7%。

随着林维尔下大力度扭转困境，信用卡业务也成为花旗旗下最重要的业务。去年，林维尔主管的信用卡业务以及另一主管负责的零售商户卡为花旗集团攻下了三分之一的利润，在金融危机爆发前这些业务为花旗贡献的利润比例仅为25%。按照贷款量和发卡数量计算，花旗是世界上最大的信用卡发行商。

可以确定的是，即使林维尔取得了成功，但是竞争对手也在突飞猛进。尼尔森的数据显示，与花旗集团信用卡消费额7%增速形成鲜明对比的是，摩根大通（JPMorgan Chase & CO）和美国运通的信用卡业务同比增幅分别高达38%和32%。向花旗一样，摩根大通也对旗下信用卡业务进行了大张旗鼓的改革，同林维尔一样来自美国运通的高管戈登史密斯（Gordon Smith）和艾琳塞拉（Eileen Serra）采用了与花旗一样的策略。

和其他银行不同的是，花旗的信用卡业务的在公司业务中的重要性非常高。花旗集团共享受了500亿美元税收优惠，绝大部分源于金融危机造成的巨额损失，他们只有在获得足够利润的情况下才有好处。这些税收优惠通常来自金融危机期间录得的信用卡坏账，可以被计入报表，但是不能用来抵税。因此只有花旗挣得足够多利润时才能摆脱这种尴尬，而信用卡业务能够为他们提供利润。

除了通过信用卡向用户提供贷款之外，花旗还可以推销其他产品，比如房地产贷款，储蓄账户等等，这都有助于提高美国业务营收。绝大多数竞争对手享受的金融危机时候税收补贴较低，但他们有更多利润来源。“信用卡业务是花旗集团重塑品牌很强大的资产，”林维尔在采访中表示。林维尔四年来重振花旗集团信用卡业务的努力也凸显花旗十多年来公司战略发展上的尴尬境遇。

                                                                      凤凰投资专家bob

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